В России снова начали резко расти цены на недвижимость. Больше всего жилье дорожает в столице и Санкт-Петербурге. Так, в Москве только в марте цены на квартиры подскочили более чем на 7 процентов, преодолев психологическую отметку в 5 тысяч долларов за квадратный метр. Именно вложения в недвижимость сейчас приносят гражданам наибольший доход. Все остальные сбережения не выдерживают битвы с инфляцией. Реальная рублевая доходность инвестиций в недвижимость за март составила 1,85 процента.
Январь и февраль порадовали владельцев недвижимости еще более высокими показателями.
Плюсы и минусы
Но улучшить жилищные условия за свой счет, а тем более купить квартиру только с целью куда-то вложить лишние деньги, большинству россиян не по карману. Даже вполне приличной столичной зарплаты в несколько тысяч долларов в месяц на покупку жилья не хватит. А копить на квартиру годами, ограничивая себя во всем, - удовольствие не из приятных. К тому же цены на жилье растут, инфляция набирает обороты, и ваши накопления имеют огромный шанс обесцениться. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит. Конечно, экономически выгодной эту сделку не назовешь. Ведь банк дает деньги в долг не просто так. За это каждый месяц придется платить вполне приличные проценты. С другой стороны, вы получаете возможность жить в своей собственной хорошей квартире, а не ютиться всей семьей в однушке или выбрасывать деньги за аренду чужого жилья. К тому же, как замечают некоторые заемщики, выплата ипотеки очень дисциплинирует. Люди меньше начинают сорить деньгами и учатся вести им счет. Ведь хочешь - не хочешь, а каждый месяц необходимо прийти в банк и расплатиться по кредиту. Если этого не сделать, банк после нескольких предупреждений может купленную по ипотеке квартиру отнять, поскольку по договору она является залоговой. Таким образом банки подстраховываются от невыплат по кредиту. В рублях или в долларах?
Программы ипотечного кредитования у всех банков практически одинаковы. Разница лишь в условиях предоставления кредита. Так, некоторые банки не выдают ипотеку без первоначального взноса. То есть вы обязательно должны иметь вполне приличные накопления (желательно до трети от стоимости квартиры). Большинство банков не выдадут кредит, если у вас не будет хотя бы 10% своих средств. Конечно, если вы меняете одну квартиру на другую, скажем, продаете двушку и покупаете трешку, то таких проблем у вас не возникнет. Квартира, которую вы продаете, и будет считаться первоначальным взносом. Сейчас в среднем ипотечные кредиты выдаются банками по ставкам 11,5 - 12% в рублях и 10,5 - 11% в долларах. Одно время ходили слухи, что банки перестанут выдавать долларовую ипотеку. Из-за кризиса ликвидности на мировом рынке им стало сложно занимать деньги за рубежом. В связи с этим ряд банков поднял ставки по долларовым кредитам. Тем не менее, по словам представителей банков и экспертов рынка, ипотека в долларах и дальше будет выдаваться. Ведь доллар постоянно падает и брать такие кредиты выгодно как самим банкам, так и гражданам. Но лучше всего оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Таким образом, вы не потеряете на обмене. К тому же, несмотря на то, что сейчас доллар падает, очень сложно предусмотреть, что с ним будет через 10 - 15 лет (именно на этот срок чаще всего и берут ипотеку). С другой стороны, если доллар вдруг станет сильно расти, ипотеку можно рефинансировать. То есть перекредитовать ее в другом банке на более выгодных условиях. Банк, рефинансирующий кредит, погасит за вас ипотеку в первом банке, а залог (в виде вашей квартиры) переоформит на себя.
Что потребуется
Большинство банков, работающих по ипотеке, принимают справки по "серым" доходам. При этом некоторые банки даже не делают различий по условиям кредитования между справкой в свободной форме и справкой по форме 2-НДФЛ. Но все-таки большая часть банков повышают ставку на 0,5 - 1,5%.
В некоторых банках, чтобы получить ипотеку, обязательно нужно иметь поручителей. Это те люди, которые в случае вашей неплатежеспособности согласятся гасить кредит за вас. Правда, если банк убедится, что вы всегда расплачиваетесь по кредиту в срок, то через какое-то время поручителей "выпустят на свободу". В одни банки достаточно привести одного поручителя, другие, например Сбербанк, обязательно требуют двоих.
Чтобы доказать свою платежеспособность, поручителю, так же как и вам, потребуется предоставить в банк справку о своих доходах и ксерокопию паспорта. После того как вы соберете все необходимые документы, банк вынесет решение о предоставлении кредита. Кстати, подать заявление на получение ипотеки можно сразу в несколько банков. Во-первых, вам могут одобрить разные максимальные суммы кредита. Во-вторых, уже на этом первом этапе вы сможете составить впечатление о самом банке и его сотрудниках. И поймете, сколько вам придется ежемесячно выплачивать по кредиту. Также обратите внимание на то, что с банком вам предстоит сотрудничать много лет. Поэтому стоит узнать, сколько у банка отделений по городу, большие ли там очереди, имеются ли банкоматы для приема денег.
Подыскивать квартиру можно 4 месяца
Решение банка о предоставлении кредита действительно четыре месяца.
Так что можно обращаться за кредитом, если вы еще не выбрали квартиру.
Для поиска подходящего варианта четырех месяцев вполне достаточно. Если же вы не успеете, то документы в банк придется предоставлять заново.
Правда, в том, что банк повторно вынесет положительное решение по кредиту, можно не сомневаться, ведь вас уже признали платежеспособным заемщиком. Но стоит иметь в виду, что вы не получите ипотеку, если у вас в кармане нет ни гроша. Так, чтобы получить ипотечный кредит в 100 тысяч долларов США, у заемщика должно быть не менее 2,5 - 3 тысяч долларов свободных денежных средств. Обычно сумма дополнительных расходов на оформление ипотечного кредита не превышает 2,5% от суммы кредита, включая комиссии банка за предоставление кредита, проведение независимой оценочной экспертизы и оплату по страховке, которая в среднем составляет 0,9 - 1% от суммы кредита.
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Сергей ПОСТНОВ, президент Национальной ипотечной компании - оператора Национального резервного банка на ипотечном рынке: "Брать кредит лучше сейчас. Потом будет дороже" - Выбирая банк, у которого стоит взять ипотеку, нужно сравнить ставки по кредиту, посмотреть, на какой срок выдаются деньги и на каких условиях. В некоторых банках действуют невысокие комиссии, но обязательным условием получения кредита является большой первоначальный взнос - до 50% от стоимости приобретаемой квартиры. Также ряд банков покрывают невысокую ставку по кредиту с помощью достаточно высоких дополнительных комиссий, иногда скрытых. Все это нужно проанализировать.
Но если вы уже точно решили, что хотите взять ипотеку, то лучше это сделать сейчас. Если правительство не справится с инфляцией, ставки по кредитам будут только расти.
Ипотека: жилье дорожает, ставки по кредитам растут
Новости по теме
Уровень просрочки российского рынка ипотеки несравним с мировым
Цены на жилье растут так быстро, что за ними не успевает даже ипотека
Ипотечные кредиты становятся дороже
К чему готовиться тем, кто решился на ипотеку
Дефолтные ипотечные квартиры будет продавать Фонд имущества
Банки Испании выдают ипотечные кредиты на 50 лет
