Уровень просроченной задолженности портфеля выкупленных Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) закладных по итогам I квартала составил 5,34% общего объема. Еженедельно АИЖК направляет в суды 20-25 исков по дефолтным кредитам. По мнению участников рынка, уровень просрочки у агентства очень высокий, но ситуация будет меняться в лучшую сторону: АИЖК постоянно ужесточает требования к качеству выкупаемых закладных. Правда, довести объем плохих кредитов до приемлемого уровня агентству удастся не ранее чем через два года.
По итогам I квартала объем просроченной задолженности АИЖК составил 5,34% консолидированного портфеля закладных по МСФО (просроченным считается кредит с задержкой аннуитетного платежа от 30 дней), рассказал вчера журналистам первый заместитель гендиректора АИЖК Павел Войтов. При этом АИЖК ведет около 1 тыс. судебных дел по взысканию долгов с дефолтных кредитов, пояснила директор юридического департамента агентства Анна Волкова. Дефолтным в АИЖК считается кредит с просрочкой платежа по основному долгу от 90 дней, по страховке — от 180 дней. По словам Волковой, АИЖК каждую неделю направляет 20-25 исков в суд, правда, судебные решения выносятся в отношении не более 10% поданных исков, остальные должники предпочитают расплатиться до решения суда, чтобы избежать реализации залога (жилого помещения.— B&FM).
Просрочка АИЖК по портфелю кредитов последние месяцы неуклонно росла. Так, по итогам первого полугодия 2007 года этот показатель составлял 2,46%, по итогам прошлого года — 4,18%. Однако в марте, по данным АИЖК, показатель просрочки снизился с 5,39% до 5,34%. Банкиры отмечают, что улучшение динамики не случайно. Последние полгода АИЖК ужесточила требования к соблюдению стандартов выкупаемых закладных и самим закладным. Так, например, по новым условиям агентства сумма кредита не должна превышать 1,5 млн руб., если соотношение коэффициента кредит / залог составляет более 80%.
Но даже с учетом этих мер с «плохими» кредитами АИЖК разделываться придется еще долго, полагают участники рынка.
По мнению управляющего директора блока «Розничный бизнес» Банка Москвы Аллы Цытович, у АИЖК очень высокий уровень просрочки: «Максимально допустимый показатель не должен превышать 1%». Как считает руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Илья Зибарев, большой объем просроченных кредитов — следствие либерального отношения АИЖК к банкам-партнерам, которые занимаются непосредственной выдачей ссуд. В частности, отсутствие контроля над процессом андеррайтинга сделки и качеством заемщика, отмена обязательства по обратному выкупу дефолтных кредитов для банков. Однако ситуация может вскоре измениться, уверены эксперты. «Текущий уровень просрочки отражает уже накопленный ранее агентством портфель „плохих” кредитов.
Думаю, после ужесточения требования АИЖК к качеству рефинансируемых пулов просрочка будет снижаться»,— считает Зибарев. Чтобы снизить просрочку до приемлемого уровня, АИЖК понадобится не менее двух лет, продолжает Цытович. «При этом агентству необходимо сохранять высокие темпы рефинансирования закладных»,— добавляет она. В IV квартале 2007 года АИЖК рефинансировала кредитов на 9 млрд руб., в I квартале 2008 года — на 5 млрд руб., план на II квартал — 8,5-9 млрд руб.
