В первом квартале текущего года Санкт-Петербургское ипотечное агентство существенно сократило объемы рефинансирования кредитов, что сказалось на работе городских банков, участвующих в программе АИЖК. За три месяца они выдали только 188 кредитов на 473,9 млн руб. против 1172 кредитов на 2,743 млрд руб. в четвертом квартале прошлого года. В агентстве снижение объяснили заблаговременной подготовкой к введению новых федеральных ипотечных стандартов и рыночными факторами — цены на жилье с начала года выросли на 15—17%. Банки отмечают, что ввиду удорожания заемных средств работать с ипотекой стало невыгодно, а сама городская программа уже не так популярна у заемщиков.
Последний квартал прошлого года стал рекордным по объемам кредитования. Для сравнения, в среднем в течение 2007 года агентство выдавало по 460 кредитов в квартал. Но уже в первом квартале 2008 года банки приостановили выдачу кредитов, поскольку агентство их не рефинансировало, поясняет гендиректор Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров. Уже в четвертом квартале агентство начало подготовку к введению новых стандартов, которые вступят в силу с 15 мая, проводился контроль рискованных кредитов, пересматривалась документация, пояснил начальник отдела развития агентства Сергей Милютин. «За счет этой оперативной работы мы практически не выкупали кредиты в январе», — отметил он, подчеркнув, что банки-агенты были оповещены заранее о приостановке рефинансирования.
«Пока наш банк сохраняет объемы выдачи на уровне прошлого года, — говорит Светлана Кашина, председатель правления банка «Александровский», который работает по городской программе. — Выданные кредиты находятся на нашем балансе, и если агентство еще несколько месяцев не сможет их выкупить, необходимо будет продавать их другим банкам». По словам г-жи Кашиной, в последнее время рефинансировать кредиты не всегда могут даже очень крупные банки. «Состояние подвешенное, и мы ждем решения агентства», — добавляет она. Между тем г-н Милютин отмечает, что в связи с введением новых федеральных стандартов агентство не собирается прерывать сотрудничество с агентами, поскольку все они соответствуют новым требованиям. Напротив, с начала года к программе присоединилось порядка десяти новых участников.
Причиной сокращения городской ипотечной программы стали и рыночные факторы. Так, по оценкам агентства, которые совпадают с мнением риэлторов, цены на жилую недвижимость с начала года выросли на 15—17%, и заемщикам стало сложнее привлечь кредит. Тем более что с начала года петербургское агентство взяло на себя инициативу по увеличению первоначального взноса с 10 до 20%. «С одной стороны, такая мера должна способствовать снижению рисков агентства, с другой — 80% наших заемщиков привлекают кредиты на улучшение жилищных условий и, как правило, за счет продажи прежней жилплощади уже имеют достаточно большой первоначальный взнос», — объясняет г-н Милютин.
При этом кредитные ставки агентства с начала года не менялись и по-прежнему находятся на уровне 10,75—14% годовых. «Стоимость ресурсов выросла, а ставка АИЖК нет. Работать по программе не очень выгодно. Гораздо выгоднее кредитовать малый бизнес», — заявил РБК daily представитель одного из аккредитованных при агентстве банков. «Условия программы АИЖК, которые поэтапно ужесточались в течение 2007 года и снова будут скорректированы в мае, на сегодняшний день выглядят менее привлекательными, чем собственные программы банков. Это в том числе приводит к сокращению объемов рефинансирования», — считает Вячеслав Михайлов, директор по ипотечному кредитованию петербургского филиала Альфа-банка, имеющего собственную ипотечную программу.
Несмотря на снижение показателей в первом квартале, по итогам года агентство предполагает увеличить объемы кредитования относительно уровня прошлого года, когда было выдано 2567 кредитов на 5,7 млрд руб. «По количеству кредитов мы планируем рост на уровне 20—25%, а по сумме — в 1,5 раза. Ипотечный рынок уже прошел стадию интенсивного развития и теперь будет расти на 30—40% в год», — говорит г-н Милютин.
Объемы выдачи ипотечных кредитов
| Банк | I кв. 2007 г., шт. | IV кв. 2007 г., шт. | I кв. 2008 г. | Средняя сумма кредита, млн руб. | |
| шт. | млн руб. | ||||
| Северо-Западный банк Сбербанка РФ* | 325 | 905 | 972 | 2323,5 | 2,39 |
| «Санкт-Петербург»* | 161 | 617 | 753 | 2163,2 | 2,87 |
| ВТБ 24* | 125 | 604 | 680 | 2100 | 2,52 |
| «КИТ Финанс»* | 454 | 1226 | 624 | 1410,5 | 2,26 |
| «ВТБ – Северо-Запад»* | 97 | 294 | 229 | 565,6 | 2,47 |
| «Городская программа ипотечного кредитования» (37 банков, аккредитованных агентством) | 406 | 1172 | 188 | 473,9 | 2,52 |
| Банки**, работающие по программам ипотечного кредитования | 1246** | 2676** | 2015 | 4762,5 | 2,36 |
| ИТОГО: | 2814 | 7494 | 5461 | 13799,2 | 2,52 |
** за 2007год данные по 17 банкам, работающим в секторе ипотечного жилищного кредитования
за 2008 год данные по 25 (17+8) банкам, где выдача ипотечных кредитов за первый квартал составила менее 100 штук
