Ипотечный кризис, разразившийся в США, заставил и наши банки урезать аппетиты. Отечественные чиновники и финансисты убеждают нас, что Россию экономический катаклизм обошел стороной. Но независимые эксперты говорят, что банки сокращают объемы кредитования и поднимают ставки. Мы попытались разобраться, кому теперь доступна ипотека в России, во сколько она обходится. Да и вообще стоит ли сейчас брать кредит или подождать, когда непогода на финансовых рынках "рассосется" и ставки пойдут вниз?
Заявка на кредит рассматривается неделями
Уже в конце прошлого года у лидеров ипотечного рынка ставки поднялись на 0,5 - 2%, в банках-малышах - на 3 - 5%. Первоначальный взнос, который раньше составлял от 0 до 20% от стоимости жилья, теперь подняли до 30, а то и до 70%. - Некоторые банки совсем закрыли ипотечные программы или серьезно ужесточили требования, - делится наблюдениями гендиректор компании - кредитного брокера "Дом ипотеки" Наталья СЕМЕНОВА. - Полгода назад банки наперегонки рассматривали заявки на получение кредита за час - два.
Сейчас эта процедура тянется неделями. Один из банков, куда мы недавно направили заявку нашего клиента, дал ответ лишь спустя три недели. В непростой ситуации с ипотечными кредитами с трудом ориентируются не только "чайники", но и профессионалы, оформившие не одну сотню займов. Брокеры - акулы кредитного рынка: их задача подобрать максимально выгодный кредит для заемщика. Но и они зачастую в последние месяцы не могут понять логику причин отказов. - Одни банки сузили квоты на кредиты. Кредитному комитету приходится решать, кому отдать деньги, хотя платежеспособность потенциальных заемщиков может быть абсолютно одинаковой, - говорит Наталья Семенова. - В других банках даже просят не направлять клиентов, потому что временно не имеют денег. Это ощутимый удар по бизнесу, поэтому никто официально в дефиците средств не признается. Больше того, продолжают рекламировать ипотечные кредиты и принимать к рассмотрению заявки. Платеж - тысяча долларов в месяц - Первая вспышка кризиса в России залечена, но серьезные рецидивы могут произойти по итогам первого квартала 2008 года, - прогнозирует эксперт Центра развития Михаил СТОЛБОВ. - По итогам марта на Западе станет известно, продолжится ли волна списания убытков. И тогда мы увидим очередной виток роста ставок по кредитам на покупку жилья. А если обстановка начнет улучшаться, то со второй половины года ставки могут пойти вниз. - По нашим данным, ипотека в Москве в среднем обходится в 10 - 14% годовых. В регионах ставки выше, а суммы кредитов, разумеется, скромнее, - заявил "КП" руководитель портала PRO-CREDIT.ru Иван ЗАХАРОВ.
Портрет среднего ипотечного заемщика сейчас выглядит так: ему 28 - 45 лет, он работает наемным сотрудником - руководителем или заместителем руководителя подразделения, топ-менеджером или госслужащим. Как правило, у заемщика стабильные средние доходы, при этом он достиг определенной устойчивости материального и социального положения.
А теперь перейдем к цифрам. Предположим, что человек хочет обзавестись однокомнатной квартирой в Москве. Цена жилья - 130 тысяч долларов. Покупатель выкладывает 30 тысяч баксов из собственного кармана, а оставшуюся сумму ему одалживает банк. При условии, что кредит выдан на 10 лет под 10 - 11% годовых, ежемесячно необходимо возвращать банку примерно 1 тысячу долларов. А доход заемщика должен быть на 50% больше, иначе банк не выдаст заем.
В Питере и Сочи жилье дорожать не будет?
Чехарда с кредитами измотала нервы многим россиянам, и все чаще приходится слышать вопрос: а стоит ли вообще брать в банке деньги на покупку жилья? В Москве, как и в некоторых других мегаполисах, цены на недвижимость в последнее время почти не меняются. Так, может, нужно дождаться снижения ставок или поднакопить деньжат и не лезть в кредитный хомут? - Выгоднее купить квартиру, чем снимать, - убеждена Наталья Семенова. - Инфляция в стране немаленькая, поэтому накопить нужную сумму непросто. Да и недвижимость дорожает.
Но ситуация не столь однозначная. Риэлторы убеждены, что цены на недвижимость будут подниматься не по всей стране. Например, в Москве рассчитывать на существенное подорожание жилья не стоит - максимум 15 - 20% ежегодно. А в некоторых регионах цены уже достигли потолка и могут откатиться назад. - Речь в первую очередь о Питере, где в последнее время активно возросли темпы строительства, - заявил "КП" Олег РЕПЧЕНКО, руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости". - Неприлично дорога недвижимость в Сочи. Здесь цены также могут пойти вниз, а когда в 2014 году "шоу закончится", то может быть и обвал. Как считает эксперт, дорожать жилье будет в тех регионах, которые активно привлекают инвестиции и имеют потенциал с точки зрения уровня жизни. А также в крупных городах, претендующих на роль локальных столиц: например, в Екатеринбурге, Новосибирске, Владивостоке и Краснодаре.
Здесь сейчас жилье дешевле московского в 2 - 5 раз, а со временем будет уступать столичному всего 20 - 30%. Но это случится лет через десять.
Когда ипотека снова подешевеет?
Новости по теме
Ипотечные кредиты становятся дороже
Сокращение ипотечных программ снижает спрос на жилье
Банк Жилищного Финансирования запустил ипотечную программу на покупку коммерческой недвижимости
Офисные и торговые помещения — лучшие объекты для приобретения по ипотеке
Выдача ипотеки в России практически остановиласьБанкиры встревожены: суды не принимают исков на ипотечных неплательщиков
