Российские банки не видят повода для паники на ипотечном рынке

Последние недели серьезно расшатали нервы участников российского ипотечного рынка. Угроза кризиса, которая, казалось, нависла над рынком после многочисленных слухов о сложностях с выдачей кредитов у ряда банков, напугала многих клиентов. Да и сами игроки начали с опаской поглядывать друг на друга, выискивая признаки денежных трудностей у конкурентов. Но у банкиров существуют не только внутренние проблемы с ликвидностью: в качестве внешнего раздражителя выступил вполне реальный кризис на ипотечном рынке США. Однако никаких явных свидетельств того, что рынок российской ипотеки начинает лихорадить, пока нет.

Первой новостью, спровоцировавшей тревожные настроения на рынке, стало заявление Москоммерцбанка в середине августа о повышении ставок по ипотечным кредитам в среднем на 0,5-1% и увеличении размера первоначального взноса. "На общем рынке действительно резко выросла стоимость фондирования на фоне кризиса ипотечного бизнеса в США. В этих условиях мы считаем экономически целесообразным повысить ставки по ипотечным кредитам",- объяснял первый заместитель председателя правления Москоммерцбанка Альберт Хисаметдинов. И действительно, признают другие эксперты, если еще недавно качественные ипотечные портфели можно было секьюритизировать в среднем по ставке LIBOR + 1,1-1,3%, то сейчас стоимость привлеченных денег в среднем выросла на 1,3-1,7% (LIBOR + 2,5-3%). Рынок не вполне успокоили объяснения банка: участники и потенциальные клиенты стали ждать, последуют ли другие кредитные организации примеру Москоммерцбанка. Тем не менее пока ставки, пусть и в маркетинговых целях, но понижаются.

Гроза пришла вновь со стороны Москоммерцбанка: на прошлой неделе на рынке появилась информация о том, что банк до середины сентября приостановил выдачу кредитов по уже одобренным заявкам. Об этом журналистам поведал один из участников рынка, а сотрудницы call-центра банка информацию подтвердили. Топ-менеджеры банка, возмутившись странной неосведомленностью call-центра, категорически опровергли сведения о временной заморозке выдачи ипотечных займов. Но "волна" уже пошла. На поверхность всплыл еще ряд названий крупных и мелких ипотечных банков, которые якобы приостановили выдачу ипотечных кредитов и затягивают с рассмотрением заявок. Опрошенные B&FM банкиры и брокеры называли Юниаструм банк, ХКФ-банк, Инвестсбербанк, Фора-банк, "КИТ финанс". В большинстве банков, где обозреватель B&FM пытался "получить" кредит, сообщили, что заявки обрабатываются в рабочем режиме и кредиты выдаются в обычные для сделок сроки (в течение нескольких дней после одобрения заемщика). В Юниаструм банке пояснили, что сроки рассмотрения заявки увеличились на неделю из-за установки нового программного оборудования. Сотрудница call-центра банка "КИТ финанс" даже пожаловалась: "Я не понимаю, откуда взялась информация о том, что мы заморозили выдачу кредитов. Это создает негативный фон".

Сложившей ситуацией тут же воспользовался ряд участников ипотечного рынка. Так, например, ВТБ 24 и Национальная ипотечная компания в течение двух дней объявили о спецпрограмме кредитования для тех заемщиков, заявки на кредит которых были одобрены в других кредитных организациях, однако заем там до сих пор не получен. "Мы не ставим своей целью переманивать заемщиков, однако понимаем, что люди, проделавшие большую работу по сбору документов, потратившие на это время и силы, оказались в затруднительном положении, не имея возможности получить от банка заемные деньги и купить недвижимость",- сказал B&FM президент Национальной ипотечной компании Сергей Постнов. "Для многих клиентов, попавших сейчас в непростую ситуацию с реализацией своих ипотечных сделок, наш банк готов выступить в качестве надежного и долгосрочного партнера",- поддерживает коллегу начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. В банке "Дельтакредит" срок рассмотрения заемщиков "спецкатегории" сократили до трех часов. В Инвестсбербанке, по сведениям B&FM, также витает идея объявить специальную акцию для обиженных другими банками заемщиков в партнерстве с одним из кредитных брокеров. Однако официально в Инвестсбербанке сообщили, что в случае обращения заемщиков других банков готовы кредитовать их только на общих условиях.

Другие банкиры отнеслись к ситуации более сдержанно. "Если заемщики, которым приостановили выдачу кредита в другом банке, придут к нам, мы их примем, но в обычном порядке, без преференций",- говорит генеральный директор по управляющим продуктам и услугам Международного московского банка Алексей Аксенов. Примерно то же самое заявили в Банке Москвы и Абсолют- банке.

Впрочем, прогнозы участников рынка самые оптимистичные. Никто не ждет краха российской ипотеки. "Я не прогнозирую существенного ухудшения уровня процентных ставок по ипотечному кредитованию. Предпосылок на рынке к сворачиванию рисковых банковских ипотечных программ с минимальным первоначальным взносом, на мой взгляд, также не наблюдается",- считает гендиректор кредитного брокера "Фосборн хоум" Василий Белов. "На общих условиях наш банк готов кредитовать заемщиков, которым отказал в выдаче кредита тот или иной банк. Однако такие случаи встречались на рынке всегда, и ничего экстраординарного в этом я не вижу. Ни о каком кризисе на российском ипотечном рынке речь не идет",- говорит Альберт Хисаметдинов. "В обозримой перспективе ипотечный кризис не захватит российский рынок в целом по двум основным причинам. Во- первых, объем ипотечного рынка в России пока невелик. Во-вторых, подавляющая часть банков предъявляет к заемщикам консервативные требования, и категория заемщиков subprime у нас практически не присутствует",- утверждает заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов. "Возможно, с проблемами недостатка денежных средств столкнутся два-три банка, которые специализируются на выдаче кредитов категории subprime (для заемщиков с неподтвержденными доходами)",- резюмирует один из банкиров.

Мнение. Угрожают ли российскому рынку проблемы в связи с американским кризисом ликвидности на ипотечном рынке Сергей Гордейко, директор департамента по работе с физическими лицами Росевробанка: - Утверждать, что в России наблюдается ипотечный кризис, неправильно. Во-первых, российский ипотечный рынок в большей степени зависит от внутренних экономических факторов, чем от событий на американском финансовом рынке, а макроэкономические российские индикаторы указывают на высокий потенциал роста ипотеки. Во-вторых, ипотечную систему США привела к кризису увеличившаяся доля "плохих кредитов". А поскольку часть денежных средств российские финансовые институты привлекают с международного рынка, который наглядно продемонстрировал негативное отношение к высокорисковым портфелям, отечественные банки начали ужесточать требования к заемщикам, чтобы получить "хорошие" портфели, позволяющие повысить международные рейтинги. Поэтому можно говорить о коррекции рынка, но и то лишь в небольшом сегменте заемщиков с неподтвержденными доходами. Что касается Росевробанка, то мы продолжаем работать в обычном режиме.

Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют- банка: - Несмотря на то что на мировых финансовых рынках существуют предпосылки кризиса ликвидности, я не вижу объективных поводов создания критической ситуации на российском рынке ипотечного кредитования. Падения цен на рынке недвижимости не наблюдается. Спрос на недвижимость тоже не падает. Уровень благосостояния российских граждан растет. Волатильность на фондовом рынке также не отразилась на платежеспособности населения. На сегодняшний день емкость ипотечного рынка велика, он далек от насыщения, поэтому в перспективе ближайших пяти лет я не вижу причин для создания критической ситуации. Мы продолжаем выдавать кредиты в обычном режиме, в течение последних нескольких недель приток клиентов в банк значительно увеличился.

11.09.07