По данным опроса "РОМИР Мониторинг", собираются воспользоваться услугами ипотеки 12% семей, а это 4 млн человек. Число банков, предлагающих ипотеку, выросло за последние 2 года с 241 до 662. Ипотечная задолженность населения к ВВП в России - 0,37%. В то время как в Евросоюзе этот показатель, демонстрирующий популярность ипотеки, равен 38%, в США - 53%, Англии - 62%.
Этот год стал урожайным для ипотеки во многом благодаря стабилизации цен на квартиры. Подавляющее большинство ипотечных заявок завершаются покупкой жилья. Так, в Московском кредитном банке (МКБ) около 65% одобренных заявок выходят на сделку, в банке "Союз" - 70%.
"Среднее количество поданных на рассмотрение кредитных заявок и выданных кредитов в месяц увеличилось более чем вдвое", - утверждает директор департамента розничного кредитования банка "Союз" Алексей Любченко. В Райффайзенбанке по итогам полугодия отношение выданных кредитов к одобренным заявкам составило более 40%. "Этот показатель улучшился по сравнению с прошлым годом, когда цены на квартиры росли настолько быстро, что заемщики не успевали приобрести квартиру в рамках одобренного лимита. Этим летом мы наблюдаем стабилизацию, а в некоторых сегментах падение цен на недвижимость, поэтому заемщикам проще найти квартиру и приобрести ее в кредит", - говорит член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции по работе с физическими лицами Роман Воробьев.
Кроме того, ипотека стала немного доступнее. Среди основных изменений на рынке - заметное снижение ставок в рублевой ипотеке и увеличение сроков кредитования. Кроме того, банки массово вывели на рынок кредиты на покупку комнат, загородных домов и земельных участков. "Одна из основных тенденций - снижение процентных ставок. Также я бы отметил сокращение сроков рассмотрения документов заемщика. Если раньше, например, решение но объекту недвижимости принималось в течение нескольких дней, то сегодня этот срок сократился до одного дня, - говорит директор ипотечного центра ИВ "КИТ Финанс" Станислав Аксенов. - Еще одна достаточно яркая тенденция-снижение страховых тарифов. Если раньше у страховых компаний, с которыми мы сотрудничаем, тариф в комплексе по трем видам рисков порой доходил до 2% стоимости кредита, то с весны ставки стали снижаться и сегодня составляют 0,5-1 %".
Ставки в рублевой ипотеке сейчас упали до 10,5-12% годовых, и теперь во многих банках разница между стоимостью валютных и рублевых кредитов - 1-2%. Целый ряд кредитных учреждений предлагает валютную ипотеку под 9-9,5% годовых, появился и первый ипотечный кредит в швейцарских франках под 7% в год (Банк Москвы). Максимальные сроки кредитования увеличились по рынку до 25-30 лет, появился и первый кредит на 40 лет (Росевробанк). Предельные суммы кредитов выросли до $1,5-2 млн. Часть банков вообще сняла ограничения по максимальным суммам (Международный московский банк (ММБ), Райффайзенбанк, Банк Москвы, ВТБ24 и др.).
Банки начинают снижать некоторые комиссии. Процесс упразднения комиссий связан и с действиями Центробанка, который практически заставил банки объявлять свои эффективные ставки, то есть реальную стоимость кредитов с учетом всех платежей и затрат. Так, Альфа-Банк снизил комиссию за получение кредита с 1 до 0,9%. Столько же берет за оформление кредита "Возрождение", и больше никаких других комиссий банк не взимает. "КИТ Финанс" берет на себя расходы по оценке недвижимости. В СДМ-банке запущена специальная программа для сотрудников корпоративных клиентов банка, предполагающая сниженную наполовину комиссию за выдачу кредита. Такой же политики придерживается ММБ. В Бинбанке комиссии взимаются в момент выдачи кредита, в среднем составляя 1%. "Союз" отменил комиссии за ведение ссудного счета. В Банке Москвы сейчас отсутствует комиссия за ведение ссудного счета. Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается бесплатно. Газпромбанк за рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание кредита взимает только 2100 рублей. "Исходя из сложившейся тенденции к снижению многими банками расходов по ипотечному кредитованию, мы в ближайшее время рассматриваем возможность снижения комиссии за выдачу кредита, которая зачастую имеет значительный вес при расчете эффективной ставки кредитования", - признается начальник управления кредитования физических лиц ТрансКредитБанка Григорий Иващенко. По мнению Дмитрия Осипова, зампредправления СДМ-банка, с течением времени все комиссии будут упразднены, останется лишь процентная ставка.
Чтобы ипотекой смогли воспользоваться большинство россиян, кредитные ставки необходимо снизить до 3%. Что на сегодня невозможно. "Одной из важнейших проблем на рынке ипотечного кредитования является низкий уровень доходов населения. Из-за небольших зарплат, высокой стоимости жилья и далеко не низких процентов по кредитам ипотекой пользуется ограниченное число населения", - заключает директор департамента андеррайтинга банка "ГЛОБЭКС" Олег Семкичев.
Чтобы большинство россиян смогли воспользоваться ипотекой, кредитные ставки необходимо снизить до 3%
Новости по теме
Выдача ипотеки в России практически остановиласьМосковский ИпоТек Банк выставили на продажу
Банкиры встревожены: суды не принимают исков на ипотечных неплательщиков
Суды прекратили принимать иски к неплательщикам по ипотеке
Процентные ставки по ипотеке могут упасть до 10-12%
ВТБ24 взялся за активную реструктуризацию ипотечных кредитов
