Конкуренция банков на рынке ипотеки достигла такого уровня, что финансисты готовы платить посредникам за каждого клиента от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Самим заемщикам банкиры предлагают самые разные скидки.
Западная практика выплаты комиссии посредникам — риэлторам и брокерам, присылающим в банк потенциального ипотечного заемщика, — в России появилась более года назад, рассказывает заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов. Сейчас размер вознаграждения, по его данным, у некоторых финансовых организаций доходит до 0,8-1% от суммы выданного кредита.
Средний объем ипотечного кредита в Москве к концу 2006 г. превысил $100000.
Интересные условия
Кредитный брокер “Фосборн Хоум” заключил с несколькими банками соглашения, по котором они будут платить ему и вовсе по 1,5% от суммы сделки с каждым заемщиком, рассказывает пресс-секретарь компании Юлия Полякова. Раньше эта выплата ложилась на самих ипотечников. Банки-партнеры она не называет, но отмечает, что банкиры заинтересованы в сотрудничестве: от брокеров к ним идут надежные клиенты с проверенной платежеспособностью. Заемщики, рекомендованные брокерами или риэлторами, уже многое знают про кредитный продукт, часто у них подобран вариант для покупки, поэтому трудозатраты на их обслуживание значительно меньше, добавляет Шаламов. По его словам, Банк Москвы выплачивает партнерам самую маленькую премию на рынке — от $100 до $300 за клиента, так как у банка очень низкая ставка по ипотеке — от 7% в швейцарских франках или иенах, что само по себе привлекает заемщиков. Другие банки о сотрудничестве с посредниками подробно не рассказывают, но признаются, что стараются его развивать. “Мы предлагаем интересные условия всем партнерам”, — отмечает Илья Зибарев, руководитель блока “Ипотечное кредитование” Альфа-банка. По его оценке, в крупнейшие ипотечные банки от риэлторов приходит до 30% заемщиков, а идеальным был бы показатель в 40%. Альфа-банк, начавший активно выдавать ипотеку осенью 2006 г., пока не достиг такого уровня, но намерен этого добиться, добавляет он.
Полпроцента в подарок
Вознаградив посредников, банки не забывают и о клиентах. Борьба за заемщиков усиливается, поэтому большинство из 30 банков — партнеров “Фосборн Хоум” готовы предоставить перспективному ипотечнику разные преференции, в том числе снизить ставку по кредиту (в среднем — на 0,5%) и комиссию за его выдачу, рассказывает Полякова. Требует от банков таких же льгот для своих клиентов, желающих взять кредит, и агентство недвижимости МИАН, рассказывает руководитель направления ипотечного кредитования компании Владимир Мельдзихов. Среди партнеров МИАН, например, “ВТБ 24” и Райффайзенбанк. По соглашению с агентством “Миэль-Недвижимость” снижают комиссию за выдачу кредита и ипотечные ставки на 0,5% Росбанк и МДМ-банк. Средние ставки в Москве составляют от 10% в валюте и от 11,5% в рублях. Также банки готовы по просьбе партнеров ускорить рассмотрение заявок, уменьшить размер комиссии и первого взноса, отказаться от обеспечения по кредиту и т. д.
Девелоперы просят скидок
“ВТБ 24” особенно часто дает скидку в 0,5% на ставку по ипотеке тем, кто покупает новостройки у девелоперов — партнеров банка. Например, эту льготу получают покупатели квартир в микрорайоне “Центральный” Долгопрудного, инвестором которого выступает “Миэль”. В конце апреля партнером “ВТБ 24” стала Mirax Group, возводящая жилые комплексы “Корона”, “Золотые ключи — 2”, “Кутузовская Ривьера” и Mirax Park, где не найти квартир дешевле $5250 за 1 кв. м. Правда, как утверждает менеджер Mirax Group, скидку в “ВТБ 24” будут давать не всем подряд, а только лучшим клиентам — делающим повторную покупку или выбравшим дорогую квартиру. “ВТБ 24” в этом году собирается развивать подобное сотрудничество со всеми лидерами строительного сектора, заявляет Георгий Тер-Аристокесянц, заместитель начальника управления разработки кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования банка.
Риэлторы готовы делиться
Шаламов заметил, что агентства недвижимости готовы возвращать вознаграждение, полученное от банка, своим клиентам. Такие маркетинговые ходы могут приобретать разные формы. Некоторые риэлторы выдают покупателям своих квартир подарочные сертификаты на сумму банковской комиссии за выдачу кредита. Так делал МИАН, предоставляя 30%-ную скидку (около $500) на комиссию клиентам, получившим одобрение на кредит Русского ипотечного банка. Другие планируют перечислять банковскую комиссию на счет клиента, чтобы тот мог погасить из нее первый платеж по кредиту, говорит Шаламов.
СБЕРБАНК НЕ ПЛАТИТ
Лидер ипотечного кредитования в России — Сбербанк вознаграждения за клиентов не выплачивает. Зато он активно кредитует девелоперов — на начало 2006 г. остаток ссудной задолженности по кредитам, выданным им на строительство жилья, составлял 59,58 млрд руб. Покупатели квартир в домах, построенных на деньги Сбербанка в Московском регионе, могут рассчитывать на льготную ставку — от 10,25% в рублях, в среднем на 0,5% ниже ставки по обычному ипотечному кредиту.
