Покупать квартиру на этапе строительства очень выгодно: она процентов на 40 дешевле, чем готовое жильё. Но, чтобы получить на это кредит, придётся попотеть. НА ГОТОВОЕ жильё банки дают деньги охотно - ведь в этом случае в залог можно взять квартиру. А что взять в залог, если вместо дома один котлован? Только права на будущую квартиру. И тут - внимание! - многие строительные компании хитрят.
Вексель в обмен на квартиру
ПО ИДЕЕ, при покупке квартиры в строящемся доме клиенту должны выдавать договор прав требования. Его потом можно заложить, чтобы получить кредит.
Однако многие строительные компании отказываются выдавать такой документ.
Вместо него предлагают купить некую ценную бумагу, как правило, вексель, либо самого застройщика, либо какой-нибудь связанной с ним фирмы. Когда человек приходит с этим в банк, ему отказывают: такая ничем не обеспеченная ценная бумага залогом служить не может. Ещё один момент. Получить кредит на понравившуюся новостройку можно далеко не всегда. В большинстве банков выдают кредиты не вообще "на строящееся жильё", а на вполне определённые объекты. Банки предпочитают работать с известными им компаниями. Иногда даже создают партнёрские программы со строителями. Те, в свою очередь, тоже, как правило, работают с одним-двумя вполне определёнными финансовыми учреждениями. В принципе клиенту тоже выгодно такое партнёрство - всё-таки это гарантия. Иногда, правда, банк может согласиться выдать кредит на приобретение квартиры у застройщика, который ему неизвестен. Но в этом случае потребуется оценить деловую репутацию строительной фирмы, её хозяйственную деятельность.
В результате удлинится срок принятия решения, давать вам кредит или нет, могут понадобиться дополнительные документы и т. д. Основным условием для положительного ответа является обязательство застройщика завершить строительство и оформить квартиру в вашу собственность в течение максимум двух лет с момента предоставления кредита. Кредит можно получить на любом этапе строительства с момента начала продаж.
Но чем выше степень готовности объекта, тем меньше документов требует банк. Наконец, собственных средств для таких программ должно быть больше, чем при оформлении кредита на "вторичное" жильё - около 30-40% стоимости квартиры. Два займа вместо одного ОФОРМЛЕНИЕ кредита происходит в два этапа. Сначала вы собираете обычный пакет документов и подаёте их на рассмотрение в банк. Обычно решение, иметь с вами дело или нет, принимается в течение 5-10 дней. Если решение банка положительное, вы отправляетесь в выбранную строительную компанию, заключаете договор инвестирования и оплачиваете первый взнос за квартиру. Потом приезжаете в банк и подписываете документы. Как правило, клиент подписывает (помимо кредитного договора) трёхсторонний договор соинвестирования и договор залога прав на получение квартиры. В некоторых банках, чтобы не усложнять процедуру, подписывается один кредитный договор на оба этапа кредита: инвестиционный и ипотечный. Имейте в виду, что, пока дом не будет сдан (а вы не получите документы о собственности), вам придётся платить повышенную процентную ставку (примерно на 0,5-1% выше, чем при обычных ипотечных кредитах). После окончания строительства и оформления квартиры в залог банку ставка снижается. Приятные новости: сейчас всё больше банков начинают кредитовать строящееся жильё.
Сергей БЕССОНОВ, директор департамента ипотечного кредитования КБ "Юниаструм Банк": - В "Юниаструм Банке" процедура предоставления кредита на новостройки не сложнее, чем на вторичное жильё. Оформление происходит в один этап, а именно: в течение дня подписываются инвестиционный и кредитный договоры, график погашения кредита. В этот же день денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт застройщика. Мы работаем как с аккредитованными строительными компаниями, так и с индивидуальными объектами, выбранными нашими заёмщиками. Кроме того, принимаем в качестве дополнительного обеспечения кредита имеющуюся в собственности заёмщика недвижимость.
