Возникший в 2010 году ажиотажный спрос на квартиры в новостройках стимулирует проведение сделок по приобретению такого жилья с использованием ипотечных кредитов.
В первой половине 2010 года количество ипотечных сделок выросло более чем на 50% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года.
«С учетом активного спроса на жилье в новых домах, который наблюдается в этом году, многие банки реанимировали свои ипотечные программы, стали более ориентированными на клиента. Эта ситуация диаметрально отличается от той, которая наблюдалась во время кризиса, когда позиция банков была более жесткой, а ставки и требования к заемщикам — более высокими», — говорит старший юрисконсульт компании Est-a-Tet Анастасия Петрухина.
Специалисты компании Est-a-Tet отмечают, что такое положение дел на ипотечном рынке, по мнению Анастасии Петрухиной, можно объяснить тем, что государство сегодня стало основным регулятором в этой сфере бизнеса — введением госпрограмм по поддержке ипотеки оно оказывает влияние на государственные банки, которые вынуждены смягчать условия своих ипотечных программ. Вслед за ними этими тенденциям следуют и остальные игроки рынка.
По словам Анастасии Петрухиной, еще одним положительным трендом в этой области стал отказ банков в пользу кредитора от страхования жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование), а также риска утраты или ограничения/обременения права собственности на предмет залога (страхование титула).
«Предпосылкой к этому событию стало несколько решений ФАС, наложивших штрафные санкции на банки, понуждавшие клиентов заключать подобные договоры страхования. Теперь банковские структуры считают договор страхования титула ипотечным заемщиком необязательным, но с оговоркой: при наличии договора личного страхования. Кредитная ставка в этом случае может быть меньше на 1 %», — рассказывает эксперт.
Сегодня первоначальные взносы по ипотечным кредитам снизились в среднем до 10%. В частности, такие условия анонсируют Московский кредитный банк, ВТБ24, СберБанк. Снижаются также ипотечные ставки для приобретения жилья в новостройках. Так, в том же Московском кредитном банке ставки на ипотеку понизились до 13% в рублях — на этапе строительства объекта, и до 10% — на квартиры в уже построенном объекте.
Снизились ставки в банке Nordea, где сегодня кредит можно взять на условиях 9% годовых, но под залог своей недвижимости. Средняя процентная ставка на ипотечные программы для приобретения жилья в новостройках составляет от 13-14% годовых в рублях.
Кроме смягчения условий кредитования также наметилось еще одно позитивное движение рынка — банки становятся все более клиентоориентированными. Так, Сбербанк открывает в Москве ипотечные центры, в которых клиенты могут получить информацию о кредитных программах банка, компаниях-партнерах, подобрать жилье, рассчитать суммы платежей, оформить заявку на кредит. Весной этого года в Москве было только 2 таких центра, летом появилось еще 12. В планах Банка довести этот показатель до 90.
«На рынок выходят новые банки, начинающие или возобновляющие кредитование недвижимости, появляются новые схемы, начинает работать схема оплаты цены квартиры с использованием банковского аккредитива. Отдельные банки уже начали работу по стандартам АИЖК и готовы кредитовать объекты, на которые у юрлица уже оформленно право собственности. Ставки по таким программам варьируются в пределах 11% в рублях», — сообщает Анастасия Петрухина.
Перечень банков, активно кредитующих сегодня новостройки, практически не поменялся: среди них такие флагманы, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Банк Москвы, Возрождение. Те банки, которые сегодня подтягиваются к лидерам рынка, также начинают активно снижать ставки по своим кредитам, выдаваемым, как правило, под залог своей недвижимости, — в среднем до 13-14% годовых.
«Некоторые банки, у которых снижение ставок было обусловлено временными программами, например, Газпромбанк со своей юбилейной программой, скорее всего, продлят их действие до конца года или дольше: сегодня становится понятно, что конкуренция среди банков на рынке ипотеки усиливается, а спрос на этот продукт довольно большой», — считает Анастасия Петрухина. Минимальный размер ипотечной ставки сегодня на рынке составляет 13% в рублях и 11% в долларах США и евро без обеспечения по кредиту (Московский кредитный банк). Самые дешевые условия на кредит с залогом недвижимости предлагаются банком Nordea — 9,5% в рублях и 7% в долларах США и евро. Также ипотечный кредит под 13% годовых сейчас предлагает Газпромбанк.
