После четырехкратного кризисного падения наметился рост. Уже в этом году россияне вновь начнут брать кредиты, а средняя ставка снизится. Агентство ипотечного жилищного кредитования подвело итоги 2009 года.
За год в России было выдано 130 тысяч кредитов. Для сравнения: до начала активной фазы кризиса такое количество кредитов банки выдавали примерно за четыре месяца. А общий объем ипотеки упал еще внушительнее — 152 миллиарда рублей вместо 650 в 2008 году.
Средний размер кредита стал на 38% меньше, изменились и сроки займов. Россияне предпочитают платить больше, но зато раньше гасить долг. Особенно это касается валютных кредитов. Их средний срок уменьшился почти на треть и составил 11,5 лет.
Главная тенденция года — возобновление роста. Последний квартал 2009 года по объемам ипотечного кредитования перекрыл первый в 2,5 раза. Возвращается отложенный спрос, а банки стараются упростить требования к заемщикам.
"Самое главное это то, что пик кризиса пройден, и можно сказать, что начиная со второго полугодия 2009 года, ипотека начала оживать. И уже в четвертом квартале мы увидели позитивную динамику, которая говорит о том, что в 2010 году у нас уже будет совершенно другая история", — говорит Анна Любимцева, начальник анализа и исследований Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
В течение 2009 года рынок ипотечного кредитования претерпел значительные изменения. За падением курса рубля последовала волна рефинансирования. Полученные ранее займы в долларах, евро и других валютах стало выгоднее перевести в рубли, даже по увеличенным процентным ставкам. В результате доля валютных займов упала до 6,5%.
Существенно изменилась конкурентная среда. Усложненный доступ к финансированию выдавил с рынка большинство средних и мелких банков. Их ипотечные портфели перекупили крупные игроки. В результате, по данным АИЖК, более половины всей ипотеки пришлось только на Сбербанк. Еще треть находится в активе нескольких лидеров рынка. И только 19% объема обеспечивают небольшие кредиторы.
"В пик развития ипотечного кредитования до 500 банков участвовало в различных ипотечных программах. Сейчас реально участвует 10. Соответственно, если наша экономика выйдет на рост, — а он во многом зависит от проводимой кредитной кредитно-денежной политики, в частности, от роста денежной массы, — то возможно подключение более мелких банков к ипотечным программам", — считает Александр Крапин, генеральный директор информационно-аналитического агентства.
Падение объемов ипотечного кредитования во многом оказалось следствием высоких процентных ставок. Они планомерно росли в течение всего 2009 года. Причем валютные кредиты прибавили больше, чем рублевые. Рост на 1,9 и 1,4 процентных пункта соответственно.
В 2010 году ситуация должна измениться. Существуют надежды на государственную поддержку. Как результат, прогноз снижения средневзвешенной ипотечной ставки в рублях до 12-13%, а в долларах до 11%. Но банкиры к таким перспективам относятся скептически.
"Чтобы достичь этого уровня, российские банки должны получить доступ к относительно дешевому долгосрочному фондированию. Если мы говорим о ставках в 10-11%, конечных ставках для наших заемщика, то у банка должны быть долгосрочные ресурсы по цене на уровне 7-8% годовых", — рассуждает Георгий Тер-Аристокесянс, вице-президент банка "ВТБ-24".
Тем не менее отсутствие дешевых ресурсов не мешает ВТБ-24 ставить перед собой амбициозные задачи на 2010 год. А именно — увеличить выдачу ипотечных кредитов в 2,5 раза. Впрочем, эксперты, оценивая перспективы рынка и государственные преференции, склонны подтвердить возможность роста.
"Во втором полугодии этого года АИЖК получит 250 миллиардов рублей на то, чтобы улучшить ситуацию с ипотечным кредитованием. Количество ожидаемых ипотечных кредитов будет увеличиваться. Ставки будут снижаться, и в целом этот год покажет результаты в 2-3 раза лучше, чем предыдущий", — говорит Семен Бирг, независимый аналитик.
Прогноз АИЖК на 2010 год — положительный. Будет выдано почти в два раза больше ипотечных кредитов — 240 тысяч. Их объем достигнет 320 миллиардов рублей. Кроме того, на рост сектора ипотеки будут влиять такие факторы, как отложенный спрос граждан и улучшение общей экономической ситуации в стране. Но есть и другая сторона медали — было бы что продавать. Строительный сектор пострадал сильнее других отраслей. Это отразилось и на динамике ввода в строй нового жилья. Четвертый квартал 2009 года по объемам строительства оказался худшим, по крайней мере, за последние три года.
